Andra Penulis aktif di Mastermanifestors.com yang suka membaca artikel kartu kredit dan dunia perbankan

Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Kartu kredit terbaik di Indonesia membahas mengenai daftar kartu kredit hasil penerbitan bank maupun non-bank. Dimana masing-masing pemberi layanan kartu kredit di Indonesia menawarkan kelebihan-kelebihan khusus produknya. Layanan terbaik tentu saja memberikan banyak keuntungan bagi penggunanya.

Kartu Kredit merupakan alat pembayaran berbentuk kartu dengan fungsi menggantikan uang kartal dalam melakukan transaksi. Walaupun serupa secara bentuk, kartu kredit dan kartu debet memiliki perbedaan mendasar, dimana saat melakukan transaksi, kartu debet akan menggunakan saldo dalam rekening sedangkan kartu kredit tidak demikian. Kartu kredit tidak mengambil saldo dari rekening melainkan seperti meminjamkan terlebih dahulu sejumlah uang tersebut. Baru setelah tanggal jatuh tempo, Anda harus mengembalikan pinjaman uang tersebut.

Sebagai sebuah negara berkembang, Indonesia tentunya ingin menerapkan kemajuan teknologi dalam kehidupan masyarakatnya. Penggunaan kartu kredit sebagai alat transaksi pengganti uang adalah salah satu penerapan teknologi dengan kelebihan dalam hal efektifitas dan efisiensi transaksi. Kartu kredit sebagai produk kemajuan perbankan, biasanya diterbitkan oleh sebuah bank namun terdapat juga perusahaan khusus penyedia layanan kartu kredit. Di Indonesia sendiri sudah banyak bank pemerintah maupun swasta menyediakan layanan kartu kredit, contohnya saja Bank Mandiri, BNI, BCA. Di Indonesia juga terdapat perusahaan finansial khusus penerbit kartu kredit seperti AEON credit service.

Kartu kredit terbaik Dengan banyaknya pemberi layanan kartu kredit, Anda tentunya ingin memilih kartu kredit terbaik dan paling cocok untuk digunakan secara pribadi. Oleh karena itu, disini kami akan memberikan gambaran mengenai layanan kartu kredit terbaik di Indonesia.

Kartu Kredit Terbaik di Indonesia

Sebelum mengajukan kartu kredit ke salah satu penyedia layanan, Anda harus mengetahui kelebihan umum dari penyedia layanan kartu kredit kepada penggunanya.

Kelebihan Kartu Kredit

  1. Praktis, karena tidak menggunakan uang tunai.
  2. Efisien, karena dapat meringkas catatan pembelanjaan menjadi satu tagihan.
  3. Efektif, karena dapat digunakan untuk mencatat pengeluaran secara rutin.
  4. Tingkat keamanan tergolong tinggi.
  5. Memiliki banyak promo, hadiah, serta diskon.
  6. Beberapa penerbit memberikan layanan asuransi, mulai dari asuransi kesehatan hingga asuransi barang yang dibeli menggunakan kartu kredit.

Setelah mengetahui keuntungan kartu kredit di atas, sekarang Anda perlu menentukan kartu kredit terbaik sesuai dengan kebutuhan. Berikut ini daftar referensi kartu kredit terbaik di Indonesia.

Daftar Kartu Kredit Terbaik

Definisi kartu kredit terbaik adalah yang memberikan keuntungan dan kelebihan paling banyak untuk Anda. Berikut ini beberapa kartu kredit terbaik menurut kami.

1. BCA

Kartu Kredit BCA

Bank Central Asia (BCA) adalah salah satu penyedia layanan kartu kredit terbesar serta terbaik di Indonesia. Jenis kartu kredit terbitan BCA hingga sekarang ini mencapai 17 jenis, dimana perbedaan utama jenis kartu kredit terletak pada jumlah limit dan fungsi penggunaan kartu. Keuntungan pengguna kartu kredit BCA antara lain adalah:

  • Jaringan layanan kartu kredit paling luas diantara lainnya.
  • Suku bunga relatif rendah (2,25% per bulan untuk semua jenis transaksi).
  • Iuran tahunan bernilai kecil, yaitu Rp. 125.000 (Classic) dan Rp. 450.000 (Platinum).
  • Terdapat banyak program uang kembali (cashback).
  • Pengguna dilindungi oleh asuransi BCA Credit Life.
  • Memberikan penawaran menarik serta promo di banyak perusahaan retail ternama.

2. BNI

Kartu Kredit BNI

Bank Negara Indonesia (BNI) merupakan institusi perbankan BUMN milik pemerintah Indonesia. BNI sebagai salah satu penerbit kartu kredit terbaik, telah menerbitkan 25 jenis kartu kredit dengan berbagai kategori yaitu kartu reguler, co-brand, affinity, corporate, kartu tunai dan business card. Kelebihan umum kartu kredit BNI yaitu:

  • Syarat penghasilan minimal nilainya kecil yaitu minimal Rp. 3 Juta perbulan.
  • Program cicilannya bernilai tetap setiap bulan.
  • Suku bunga relatif rendah (2,25% per bulan untuk semua jenis transaksi).
  • Iuran tahunan sebesarRp. 240.000 (Gold) dan Rp. 600.000 (Platinum).
  • Terdapat fasilitas kartu kredit tambahan yang dapat digunakan oleh anggota keluarga Anda.
  • Memberikan promo paket wisata serta fasilitas ruang duduk eksekutif di bandara.

3. BRI

Kartu Kredit BRI

Bank Rakyat Indonesia (BRI) sebagai bank dengan pelayanan terbesar di Indonesia, hingga kini telah menerbitkan 8 jenis kartu kredit. Walaupun jenisnya tergolong sedikit, namun kartu kredit dapat dikatakan terbaik karena sudah dibuat sedemikian rupa agar mampu menyesuaikan kebutuhan segala kalangan di masyarakat. Kelebihan kartu kredit BRI diantaranya adalah:

  • Memiliki program bebas iuran selamanya untuk jenis kartu BRI Visa Touch (Silver/Gold).
  • Suku bunga relatif rendah (2,25% per bulan untuk semua jenis transaksi).
  • Memberikan fasilitas ruang duduk eksekutif di bandara.
  • Terdapat promo menarik di merchant yang menjalin kerja sama.

4. CIMB Niaga

Kartu Kredit CIMB Niaga

CIMB Niaga merupakan salah satu bank swasta di Indonesia dengan pelayanan terbaik. Dapat dikatakan demikian karena mampu bersaing bahkan dengan bank milik pemerintah. Layanan kartu kredit CIMB telah menerbitkan sebanyak 13 jenis kartu, dan termasuk dalam kartu kredit terbaik yang telah sesuai dengan kebutuhan masyarakat Indonesia. Kelebihan kartu kredit CIMB diantaranya:

  • Memiliki program gratis iuran (dua tahun pertama) dengan cicilan 0% bagi pengguna kartu CIMB Niaga Classic, dan juga program gratis iuran selamanya untuk pengguna kartu CIMB Niaga Mastercard Syariah Gold.
  • Memiliki fitur Otopay untuk menentukan jumlah pembayaran tagihan tiap bulan
  • Tersedia fasilitas QuickPay untuk membayar tagihan bulanan tanpa mengantri.
  • Terdapat fitur e-statement sebagai cara mengecek data pemakaian selama 6 bulan terakhir.
  • Menyediakan fasilitas asuransi.

5. Citibank

Kartu Kredit Citibank

Citibank merupakan salah satu pelopor penggunaan kartu kredit di Indonesia sehingga memiliki pemahaman tinggi mengenai kartu kredit. Citibank juga pernah termasuk dalam daftar bank terbesar di dunia. Walaupun sekarang dapat dikatakan tidak demikian, namun layanan kartu kreditnya masih dapat diperhitungkan sebagai yang terbaik. Kartu kredit Citibank berjumlah 8 jenis, dengan keuntungan sebagai berikut.

  • Memiliki program EazyPay, dimana dapat digunakan untuk mengubah belanja menjadi cicilan tetap dengan jangka waktu hingga 36 bulan.
  • Memberikan potongan harga serta ekstra bagasi untuk setiap pembelian tiket pesawat Garuda Indonesia.
  • Memiliki program Citibank 1 Bill dengan kelebihan mampu menggabungkan tagihan belanja Anda menjadi satu tagihan saja.
  • Menawarkan uang kembali (cashback) dalam setiap transaksinya.
  • Menawarkan reward poin dalam setiap transaksinya.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,25% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 225,000 (Classic) dan Rp 750,000 (Platinum).

6. DBS

Kartu Kredit DBS

Development Bank of Singapore (DBS) sesuai namanya merupakan bank dari negara Singapura. Tahun ini DBS dinobatkan sebagai bank terbaik oleh majalah Euromoney. DBS telah menerbitkan 2 jenis kartu kredit, yaitu jenis  Signature dan Premium. Kelebihan kartu kredit DBS adalah:

  • Kartu kredit dapat dikelola secara real-time melalui aplikasi digibank yang tersedia di Google Playstore maupun App Store.
  • Bebas iuran tahunan di 1 tahun pertama.
  • Suku bunga rendah (2% per bulan).
  • Gratis komplimen minuman di Starbucks bandara seluruh Indonesia.

7. HSBC

Kartu Kredit HSBC

HSBC atau Hongkong Shanghai Banking Corporation adalah bank terbesar di Hongkong. Jumlah layanan kartu kredit HSBC di Indonesia dapat dikatakan sebagai yang terbaik, dimana saat ini memiliki 9 jenis kartu kredit dengan bermacam variasi fungsi. Keuntungan menggunakan kartu kredit HSBC adalah:

  • Kartu HSBC Visa Silver memberikan kebebasan mencicil seluruh transaksi dengan cicilan ringan.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,25% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 300,000 (Gold) dan Rp 500,000 (Platinum).
  • Terdapat banyak program uang kembali (cashback).
  • Menawarkan promo menarik dari merchant di dalam maupun luar negeri.

8. Mandiri

Kartu Kredit Mandiri

Mandiri sebagai salah satu bank dengan pangsa pasar paling besar di Indonesia, hingga saat ini telah menerbitkan 15 jenis kartu kredit. Jenis tersebut digolongkan berdasarkan jumlah limit, jaringan, dan fungsi kartu dengan menyesuaikan kebutuhan penggunanya. Pengguna kartu kredit Mandiri dikelompokkan menjadi kelas pemula hingga kelas profesional, pengelompokkan ini akan membantu pengguna kartu kredit baru dalam mengelola pengeluarannya. Keuntungan menggunakan kartu kredit Mandiri adalah:

  • Pada cicilan 3,6,12 bulan dikenai bunga sebesar 0%.
  • Syarat penghasilan minimal nilainya kecil yaitu minimal Rp. 3 Juta per bulan.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,245% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 300,000 (Gold) dan Rp 500,000 (Platinum).
  • Memberikan penawaran menarik serta promo di banyak perusahaan retail ternama.
  • Menyediakan beberapa fasilitas asuransi, termasuk asuransi perjalanan (Skyz Card).
  • Akses bebas fasilitas ruang duduk di bandara
  • Terdapat sistem Power Bills dan E-Billing untuk membantu pembayaran tagihan bagi pengguna yang sibuk.

9. Maybank

Kartu Kredit Maybank

Dengan logo berwarna kuning serta corak wajah harimaunya, sudah dapat ditebak bahwa Maybank berasal Negeri Jiran Malaysia. Maybank Indonesia telah menerbitkan 10 jenis kartu kredit dengan berbagai fungsi. Maybank juga telah mampu menempatkan dirinya sebagai penerbit kartu kredit terbaik di Indonesia. Kelebihan kartu kredit Maybank adalah:

  • Reward poin untuk setiap transaksi.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,25% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 100,000 (Classic) dan Rp 650,000 (Platinum).
  • Tersedia kartu kredit khusus bagi pedagang (Maybank Purchasing Card) dimana akan memudahkan pembelian barang dari distributor.
  • Tersedia kartu kredit Maybank Visa Corporate bagi sebuah perusahaan, dengan fitur khusus monitoring transaksi keuangan.
  • Menyediakan asuransi perjalanan.

10. Bank Mega

Kartu Kredit Bank Mega

Bank Mega adalah satu dari beberapa bank swasta penerbit layanan kartu kredit terbaik di Indonesia. Sekarang ini Bank Mega sudah menerbitkan 8 jenis kartu kredit. Dimana keuntungan yang diberikan diantaranya adalah:

  • Diskon diberbagai tempat perbelanjaan, hiburan, serta di perusahaan yang tergabung dalam CT Corp.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,25% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 400,000 (Gold) dan Rp 750,000 (Platinum).
  • Memiliki asuransi Travel Accident Insurance sebagai perlindugan ketika berwisata.
  • Asuransi Emergency Medical Insurance sebagai perlindungan kesehatan.
  • Memberikan fasilitas ruang duduk eksekutif di bandara.

11. MNC Bank

Kartu Kredit MNC Bank

Sebelum diakuisisi oleh MNC Group, bank ini memiliki nama Bank ICB Bumiputera. Sekarang ini MNC Bank telah menerbitkan 3 jenis kartu kredit sebagai layanannya, dimana keuntungan yang didapat oleh pengguna kartu kredit MNC Bank adalah:

  • Menawarkan program cicilan tetap hingga waktu 24 bulan.
  • Memberi perlindungan kredit sebesar 0,44% dari saldo tagihan tiap bulan.
  • Setiap transaksi pembelanjaan terdapat uang kembali (cashback) hingga senilai 20%.
  • Memberikan fasilitas ruang duduk eksekutif di bandara

12. Panin Bank

Kartu Kredit Panin Bank

Bank swasta penerbit layanan kartu kredit terbaik lain di Indonesia adalah Panin Bank. Saat ini Panin Bank baru memiliki  2 jenis kartu kredit, yaitu Panin Gold dan Platinum. Sasaran pengguna kartu kredit ini adalah masyarakat kelas menengah, dengan keuntungan diantaranya:

  • Menawarkan program cicilan hemat menggunakan pembayaran online di katalog belanja.
  • Menyediakan asuransi perjalanan dengan besar nilai hingga 1 Miliar rupiah.
  • Memberikan asuransi kesehatan berupa Panin Credit Life.
  • Menawarkan promo menarik dari merchant yang bekerja sama.

13. Permata Bank

Kartu Kredit Permata Bank

Permata Bank adalah bank swasta penerbit kartu kredit terbaik lainnya di Indonesia. Dengan jumlah jenis kartu kreditnya sebanyak 4 jenis, semua kartu kredit Permata Bank dapat digunakan menarik tunai di ATM. Selain hal tersebut, kelebihan lain yang dimiliki oleh kartu kredit Permata Bank adalah:

  • Memiliki fasilitas Permata SMS Navigator, dimana setiap rincian transaksi menggunakan kartu kredit tersebut akan dikirimkan menjadi SMS ke hp Anda.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,246% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 350,000 (Gold/Titanium) dan Rp 600,000 (Platinum).
  • Terdapat program SimplePay dengan bunga 0% untuk cicilan 3 bulan.
  • Memberikan diskon dan uang kembali (cashback) suku cadang produk Astra Internasional.

14. Standard Chartered

Kartu Kredit Standard Chartered

Berbeda dari bank-bank di atas, Standard Chartered adalah bank yang berasal dari benua eropa tepatnya negara Inggris. Layanan kartu kredit dari bank di Indonesia, bank ini telah menerbitkan 8 jenis kartu kredit dengan berbagai fungsi. Beberapa keuntungan dari penggunaan kartu kredit Standard Chartered adalah:

  • Suku bunga semua transaksi sama (2,246% per bulan).
  • Iuran tahunan sebesar Rp 300,000 (Gold) dan Rp 750,000 (Platinum).
  • Menyediakan fasilitas SteadyPay dimana pembelian barang elektronik akan dikenakan cicilan rendah.
  • Memberikan fasilitas ruang duduk eksekutif di bandara.
  • Memberi layanan khusus transaksi keuangan perusahaan berupa Standard Chartered Visa Business.

15. AEON Credit Service

Kartu Kredit AEON Credit Service

AEON Credit Service merupakan satu-satunya lembaga finansial penerbit layanan kartu kredit di Indonesia. Namun, bukan berarti AEON menjadi yang terbaik dalam hal kartu kredit hanya karena tidak memiliki pesaing. Hingga kini kartu kredit terbitan AEON hanya berjumlah satu. Walaupun begitu, kartu kredit AEON dapat dikatakan terbaik karena memiliki fungsi serta pelayanan maksimal. Kelebihan kartu kredit AEON Credit Service diantaranya adalah:

  •  Kartu kreditnya diterima oleh semua merchant di penjuru dunia berlogo Visa.
  • Suku bunga semua transaksi sama (2,95% per bulan) dengan besar cicilan tetap.
  • .Iuran tahunan sebesar Rp 120.000, serta gratis untuk tahun pertama.
  • Memiliki sistem reward poin dengan hadiah menarik.
  • Pembayaran tagihan dapat dilakukan dengan banyak cara.

Demikian penjelasan mengenai 15 kartu kredit terbaik di Indonesia saat ini, tidak menutup kemungkinan di tahun berikutnya akan muncul layanan kartu kredit baru dengan layanan yang lebih baik. Sekian informasi dari Mastermanifestors, semoga bermanfaat bagi Anda. Terimakasih.

Andra Penulis aktif di Mastermanifestors.com yang suka membaca artikel kartu kredit dan dunia perbankan